随着一系列行业改革措施的出台，我国基金行业发展取得显著成效。根据基金业协会2021年11月的数据，2021年公募基金数量突破9000只，总规模超25万亿元，基金管理公司的数量达137家。就在公募基金蓬勃发展的同时，“基金赚钱，基民不赚钱”却成为了行业的一种怪现象。为了帮助普通投资者通过公募基金赚到钱，以盈米基金且慢为代表的投顾试点机构，为基民带来了基金投顾服务的新选择，并获得了用户不断给予的正反馈。截至2021年12月31日，盈米基金投顾服务资产规模突破200亿元，投顾签约客户数量超过23万。 

“四笔钱”投顾框架 备受用户和同行认可 

面对越来越激烈的竞争，且慢坚持从用户的角度出发，探索出一条完全不同的基金投顾之路。盈米基金CEO肖雯曾表示，“‘且慢’从成立的那一刻起，就真正理解‘买方投顾’的内涵。‘买方’就是真正关注客户的需求，去解决客户在投资进行中所遇到的问题。”

且慢在过去几年的实践中，逐渐摸索出“四笔钱”资产配置方案，从源头帮助客户的不同类型的资金进行科学配置，再针对性地匹配理财方案。合理安置好客户的每一笔钱，让理财变得简单又省心。

简单来说，“四笔钱”分别是指活钱管理、稳健理财资金、长期投资资金、保险保障资金。且慢根据每笔钱的具体用途，为不同的资产匹配合适的方案，让合适的钱做合适的事。这套策略有助于投资者的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，用正确的投资逻辑缓解用户的焦虑，让投资者可以安心生活、安心工作。

此外，且慢提出的“四笔钱”解决方案也同样获得了来自行业的肯定。兴业证券曾表示，“当前基金投顾需要一个有别于FOF 产品和均衡配置基金产品的标签，目前基于股债配置比例的投顾产品序列并没有解决客户的痛点，也没有突出基金投顾的产品属性，‘且慢四笔钱’的产品形态值得市场借鉴”。 

数字时代  基金投顾越来越被大众所接受  

伴随着中国经济的持续增长和互联网的不断发展，为知识付费也越来越被大众所接受。且慢相信真正站在客户的角度，提供专业、细致的投顾服务，并能为客户带来回报，是一件十分有意义的事情。

为了给客户带来良好的数字化投顾服务体验，且慢团队在SCRM、内容平台、客户标签平台、智能运营平台做了大量的投入和探索。通过这套数字化投顾服务系统，不仅能给客户带来实惠，而且能帮助客户通过这套服务体系，获得比自己做投资更好的收入和回报。这样一来一回，在客户和且慢投顾服务体系的不断交互中，逐步建立起客户与投顾机构之间的信任关系。

在投顾方面，且慢通过持续的行动和沟通向客户释放且慢的价值观和善意。当客户利益与自身利益产生冲突时，且慢的选择永远都是客户的利益优先。此外，为了降低客户心理的波动，且慢一边是用精心的“投”来降低净值曲线的波动，用贴心的“顾”在各个关键节点陪伴好每一位客户。

目前，这一套具有“且慢味”的投顾思路也取得了一定的成绩。截至2021年12月31日，且慢“四笔钱”策略中所有非长钱的投顾策略客户盈利占比为98.14%；对于建议客户至少持有三年以上的长钱投顾策略，且慢持有一年以上的客户盈利占比为84.4%。 

不忘初心 帮助客户实现持续收益 

盈米基金CEO肖雯曾表示，盈米基金想做的是改变中国人购买基金的方式，帮助更多的客户通过基金投资实现可持续回报。作为买方投顾的践行者，盈米的目标就是要为客户创造价值，帮助更多人实现可持续回报。

盈米基金副总裁、且慢负责人林杰才认为，投顾试点的两年，不仅是行业收获的两年，也是客户收获的两年。从行业层面看，近两年的基金投顾试点在很多方面都带来了积极变化。首先，整个行业对于基金买方投顾理解更深刻，对于如何站在买方的角度，产品的良好收益如何转化为客户真实账户收益也有了更好的理解和实践；其次，在客户层面，基金投顾的客户也更加理性，从而带来了投资的长期化，长期理性的投资进而提升了客户投资赚钱的胜率。

“投资理财，慢就是快”。对于广大投资者来说，选择合适自己的投顾服务不仅能够减少因盲目选基、频繁交易而导致的亏损，也无需再把大量的时间和精力花在理财上，从而真正地做到安心投资，全情生活。

风险提示：盈米基金承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则提供基金投顾服务，提供投资建议，但不保证投顾账户一定盈利，也不保证最低收益，组合历史业务不代表未来收益，投资者应结合自身的投资经历、风险承受能力、资产配置需要作出投资决策，投顾账户的投资风险由投资者自行承担。为其他客户创造的收益，并不构成业绩表现的保证。基金投资组合策略的风险特征与单支基金产品的风险特征存在差异。投资者应自行阅读相关法律文件，自行作出投资选择。