继2022年11月22日盈米基金旗下且慢APP上线个人养老金专区之后， 2022年12月13日，且慢APP又正式上线个人养老金在线开户和交易业务。投资者在银行开通“个人养老金资金账户”后可以将该账户绑定且慢APP，即可在且慢购买个人养老金产品。未开通“个人养老金资金账户”的投资者，亦可以通过且慢APP跳转至银行端开通“个人养老金资金账户”。目前且慢已经与工商银行、平安银行等合作伙伴签订合作协议并陆续安排上线，未来且慢还将会与更多银行展开合作，为投资者提供便捷的一站式养老投资服务。

自11月4日《个人养老金实施办法》落地以来，盈米基金一直积极响应国家政策，迅速部署相关业务：

• 11月12日，盈米基金顺利通过中国结算个人养老金系统的验收测试，为提供“一站式”个人养老解决方案奠定了扎实的基础。根据相关规定，与基金行业平台完成联网测试是基金销售机构代销个人养老金融产品的必要条件之一。
• 11月22日，且慢APP推出“养老专区”，围绕“教、投、顾一体化”系统工程，稳步开展个人养老金业务，提供养老投教、养老规划、养老产品、养老账户与资产管理服务。
• 12月13日，个人养老金业务在线开户和交易服务正式在且慢APP上线。

个人养老金业务在且慢APP的正式上线，标志着且慢已经初步完成“系统、账户、产品、规划、投教、服务”的全方位配置。作为买方投顾行业的先行者，且慢将充分发挥自身更懂投资者的优势，以客户利益为中心，以严选产品为基石，以个性化、一站式的服务为抓手，积极与国内头部的基金公司、寿险公司展开合作，为投资者带来更多优质的普惠养老金融产品和养老解决方案。

据且慢相关负责人介绍，为更好地服务个人投资者，且慢个人养老金业务特别制定了三项基本原则。一是在符合政策规范的前提下，为投资者提供的养老金服务和建议，必须符合且慢“长期主义”的投资观和“坚定地站在客户一边”的价值观，不夸大业务价值，不以销售为导向，给投资者提供正确的投资引导；二是给投资者提供的养老投资方案，必须经得起20年、30年甚至更长时间的考验；最后，且慢不仅提供个人养老金税延账户服务，更围绕每个人不同的生命阶段和生命周期，制定个性化、全方位的养老投资规划，其中也包括个人财富管理的“四笔钱”规划。

（图源：且慢APP）

且慢养老：不止是养老产品，更是一站式养老投资解决方案

随着全球人口老龄化加剧、生育率逐年降低、通货膨胀不断吞噬财富购买力，整个社会尤其是年轻一代陷入对「家庭养老压力」和「自身未来忧虑」的双重“养老焦虑”中。根据国家统计局公布的数据，预计到2025年，中国60岁及以上的老年人口规模将达3亿人。

个人养老金制度，是个人自愿参加，国家给予税收优惠政策的养老保障制度，与基本养老保险（第一支柱）、企业年金或职业年金（第二支柱）共同组成我国养老保障体系的“三大支柱”。参加人每年最高可享12000元的个人税收政策优惠额度，保障未来养老生活。

通过且慢提供的「养老计算器」做了一次简单的测算。以“月收入1万元，计划55岁退休，目前有10万元存款，希望保持现有的生活水平的女性”为人物画像。测算结果显示，这位投资者需要每月存款2000元，每年存款24000元才能实现自己的养老目标，与目前国家给出的12000元额度差距较大。据悉，该模型是由全球养老管理先行者富达国际提供，是富达国际历经8个月的调研筹备，为中国投资者量身定制的一款简单易懂的养老储蓄法则。根据个人的实际测算结果显示，想过上比较从容的养老生活，需要每年存款24000元，相当于每月存款2000元，其中1000元能通过个人养老金账户进行存缴投资，充分享受到国家个人养老金的税延优惠政策额度，而另外的1000元，且慢也提供多品类的养老投资方案，个人可按照养老需求，进行养老投资配置。

（图源：且慢APP）

针对投资者多元化养老需求的痛点，且慢凭借深刻的用户理解和多年的投顾实践经验，致力于通过为用户提供受用终身的一站式综合养老解决方案，帮助投资者尤其是投资经验不足的投资者轻松上手，安心养老。

在投资账户方面，且慢打造了“1+1+1”的养老账户体系，即通过“个人养老金账户+且慢补充养老投资账户+且慢养老保险账户（养老保险由且慢精选合作伙伴提供）”三者的结合，从不同投资目的、不同投资标的、不同投资期限、不同投资阶段、不同投资场景等多个维度严选产品，帮助投资者制定投资计划。其中，“个人养老金账户+且慢补充养老投资账户”多用于购买“进攻型”资产，追求财富增值，而“且慢养老保险账户”更偏向“防御性”资产，具有安全性和确定性的特点。资管新规落地后，保险产品的跨周期性和确定性显得更加“稀缺”，保险产品不仅规划灵活，还可以帮助投资者平衡风险。投资者能够通过且慢养老的三大账户体系，实现养老规划的攻守兼备。

在养老专区建设方面，且慢通过成熟的“投、顾、教一体化”系统工程的建设，陪伴投资者不断成长。投教方面，且慢依靠基于自建的内容平台（盈米图书馆）和大数据算法，多方位、多层次、多角度触达不同的投资者，为投资者提供图文、音频、视频、直播等丰富的投教内容。在投顾方面，且慢围绕投资者“投前”的养老金预期管理，“投中”的养老金产品适配以及“投后”的全方位陪伴，帮助投资者选择合适自己的养老金投资方案，做好计划执行与风险管理，引导投资者养成长期投资的理念并战胜内心的恐惧。

且慢相关负责人表示：“养老业务对且慢来说并不算是新鲜事，而是有长期的实践基础。且慢在2018年就提出以‘四笔钱’为投资者规划资产属性，协助投资者把整体资产以‘活钱、稳钱、长钱、保险保障’四笔钱区分，帮助用户根据资金的具体用途，为不同的资产寻找合适的投资产品，从而建立一个属于用户自身的理财系统。其中，养老的钱就属于‘四笔钱’里‘长钱’和‘保险保障’的部分。在个人养老金政策实施之前，已经有不少且慢用户在APP上定制养老类的账户，做专项的理财规划了。”

现阶段我国个人养老制度刚起步，开展个人养老金业务的金融机构一方面要充分发挥各自的专业优势，帮助投资者实现财富增值保值；另一方面，也要面对投资者逐步转变心态的过程。《2022当代青年养老规划调查图鉴》调查显示，90.3%的受访青年认同养老越早准备越好，但仅有16.6%的人已经在配置相关资产，市场空间巨大。

目前，且慢养老专区提供丰富的养老产品选择，投资人可以通过且慢的“1+1+1”养老账户，根据自己的养老需求与投资理财偏好，选择合理均衡的养老金配置方案。包含养老FOF基金（目标日期基金、目标风险基金）、养老保险。用户不仅能选择一般的养老FOF基金，也能通过个人养老金账户，购买专属的Y份额养老FOF基金（享税优政策）。同时，用户还能挑选由且慢精选合作伙伴提供的商业养老年金保险，包括年金险、增额终身寿险等。

未来且慢将持续丰富产品货架，在各类产品池中优中选优，争取覆盖个人养老金账户投资基金目录中的所有产品（首批包含129只基金），同时养老专区中将继续提供合作伙伴严选的保险产品。

为鼓励用户存缴个人养老金，并进行长期投资，在基金投资费率方面，按相关政策规定，且慢提供销售费用减免，并对管理费、托管费提供优惠费率（大部分产品相当于在A份额基金的费率基础上打5折，实际费率以各家基金公司产品的基金合同与公告为准），同时，销售平台的申购费率提供一定优惠，且慢平台目前针对个人养老金专属基金Y份额提供申购费0折优惠。

且慢相关负责人最后表示：“个人养老金制度覆盖面大、业务要求高、关系人民群众切身利益，对参与的金融机构的业务经营、客户服务、风险管理、社会责任等均有较高要求。作为首批开展个人养老金业务的机构之一，且慢将始终坚定的站在客户一边，以客户的利益为中心，帮助客户实现账户上实实在在的收益，助力中国多层次、多支柱的养老体系建设，让投资者能够轻松养老、安心生活。”

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