6月16日，2026中国国际金融展在上海世博展览馆正式开启作为买方投顾领域的标杆企业，盈米基金亮相中国国际金融展阿里云展区，现场展示了盈米AI开放平台的核心能力、与阿里云联合打造的“机构AI智能体解决方案”，以及“且慢AI小顾3.0”的最新实践成果。

此次活动，不仅集中展示了盈米基金在财富管理AI领域的前沿探索与实战成效，更为行业提供了可落地、可参考、可复制的金融智能体应用样本。

图｜2026中国国际金融展盈米基金展位现场

01 从“AI+金融”到“AI原生”，一场财富管理的底层逻辑重构

近两年，随着行业智能化转型的深入，单纯的模型能力迭代不再是行业核心关注点，能否深度嵌入金融服务真实的业务流程、赋能一线的实操工作、创造可量化的业务价值，成为金融机构评判AI转型成效的核心标准。

在这场生产力的变革中，一个更深层的问题浮现，金融机构究竟是在现有的业务流程上“叠加”AI工具，还是从底层逻辑上“重构”为AI原生系统？这将决定AI应用在金融行业所能达到的能力上限。

所谓“AI原生”，更强调的是将AI从单点工具升级为业务的基础能力，让AI深度嵌入产品逻辑、业务流程与决策系统，而非将AI工具作为附加功能在原有的系统上进行叠加或者局部改造。

在财富管理场景中，从“AI+金融”的工具应用阶段迈向“AI原生”的智能服务时代，AI的价值已不局限在基础问答效率的提升。

业务的核心诉求转变为——在安全合规的前提下，如何通过AI 打通投研、投顾、运营、内容生产等核心业务链条，从而拓展普惠金融服务的覆盖面，提升专业能力的供给，解决财富管理行业专业人才不足、服务半径有限的行业难题。

当前，金融机构落地AI智能体普遍面临四大核心痛点，成为了行业规模化应用的掣肘。

第一，通用大模型缺乏金融垂直场景的深耕经验，对财富管理的业务细节、行业规则和展业逻辑认知不足，输出效果难及预期；

第二，财富管理服务具备长周期、全链路的特性，通用智能体碎片化、单次的问答模式，无法覆盖客户全生命周期服务需求；

第三，金融行业对数据隐私、权限隔离、合规展业以及流程追溯有着极高要求，通用智能体难以匹配金融强监管的属性；

第四，多数金融机构拥有丰富的业务场景，但目前缺少标准化的AI工具与组件，导致技术落地成本高、落地难度大。

针对这些痛点，盈米基金携手阿里云联合推出“机构AI智能体解决方案”，为金融AI应用规模化落地提供完整解题思路。双方依托各自的核心优势形成能力互补，构建起“技术底座+金融专业”的双重核心壁垒。

其中，阿里云提供底层核心技术支撑，依托千问大模型、智能体运行框架、安全沙箱、智能任务编排等核心技术，搭建起稳定、安全、弹性的AI科技底座，保障系统高效运转与数据安全。

而盈米基金则充分发挥其深耕买方投顾行业的积淀，输出深耕10年的金融垂直场景经验、专业金融数据库、69个标准化MCP金融工具、16项核心技能组件以及成熟的投顾服务全流程服务体系，补齐了通用大模型不懂金融、不够贴合业务的短板。

“通用大模型具备海量通识知识，但缺乏对金融业务的细分场景与合规细节的理解和经验，无法直接满足金融机构的展业实战需求。而盈米的金融专业能力，精准补齐了AI落地财富管理场景的最后一公里。”盈米AI开放平台产品经理刘佳在接受采访中表示。

02 且慢AI小顾升级3.0，从被动应答向主动服务升级

在本届金融展上，盈米基金最新落地成果——且慢AI小顾3.0也再次亮相，成为行业AI智能投顾垂直落地的典型样本。

自2024年5月上线以来，且慢AI小顾依托真实的C端客户服务场景持续打磨优化，凭借稳定、专业、高效的服务能力收获行业和市场的认可。截至2026年5月底，且慢AI小顾已累计解答客户投资咨询问题超250万次（数据来源：且慢平台）。

相较于2.0版本，且慢AI小顾3.0完成了核心能力的跨越式升级，彻底摆脱传统AI投顾“被动问答”的局限，迈入“更懂用户、主动服务、结果沉淀”的全新阶段，刘佳介绍道。

这一跃迁背后，正是盈米从“AI+财富管理”工具应用向“AI原生”智能服务模式转型的体现，AI不再是被调用的功能模块，而是深度融入投顾服务全流程的核心能力。

而支撑“且慢AI小顾3.0”实现这一跃迁的，正是双方联合构建的“机构AI智能体解决方案”四层架构体系。其中，底部的通用基础能力层，依托阿里云千问大模型、通用MCP生态及通用Skill库，构筑高弹性、可拓展的技术底座；第二层为点金核心引擎层，聚焦金融行业的特性，全方位满足合规可控、风险隔离的展业要求；第三层为金融服务引擎层，将盈米基金多年买方投顾实践经验进行标准化、工具化、模块化封装；顶层为应用场景落地层，以“且慢AI小顾3.0”为标杆产品，直观验证了金融垂直智能体的落地价值与服务能力。

图｜盈米基金·阿里云机构智能体联合解决方案架构图

凭借成熟的技术架构与标准化能力，盈米AI开放平台已实现行业规模化赋能。

截至2026年6月，盈米AI开放平台已服务近400家机构，累计调用量突破860万次（数据来源：盈米AI开放平台），合作机构通过轻量化无缝接入盈米MCP服务，无需大规模技术研发，即可快速集成专业的金融AI能力，实现低成本、高效率的智能化升级。

03 业务全场景赋能+合规护航，打造可复用的金融AI落地体系

据刘佳介绍，且慢AI小顾3.0不仅是面向个人投资者的智能投顾产品，其底层核心能力具备可解构、可复用的特性，能够全面适配金融机构的多元业务场景中。

基于此，盈米基金提炼出五大核心场景智能体（Agent），全面覆盖财富管理的核心业务链路。其中，基金与组合分析Agent可以帮助投研、产品或投顾团队完成基金分析、产品对比、组合诊断、风险归因和市场观点整理；投顾报告Agent可为投顾团队自动生成账户分析、组合诊断、资产配置报告，减少顾问在基础分析和报告整理上的重复投入；顾问工作台Agent可嵌入机构的已有的工作台中，为一线的投资顾问提供实时数据查询、分析、报告生成和标准化话术辅助等能力。

图｜盈米基金AI能力图谱

针对处于不同数字化发展阶段的金融机构，盈米基金和阿里云提供了更灵活的合作路径：对于已有 AI 平台或智能体框架的机构，可通过 API / MCP 方式轻量化接入盈米金融能力；对于希望快速验证标准场景的机构，可基于阿里云技术底座与盈米金融能力搭建联合解决方案；对于已有明确业务入口和服务目标的机构，则可共建专属场景智能体，并灵活嵌入机构 App、H5、企业微信、内部工作台等渠道。

在金融AI快速落地的过程中，安全合规始终是不可逾越的底线。为此，盈米基金确立了“敏感数据不出域，关键业务在受控环境内处理”的核心原则，筑牢四大合规风控屏障。

一是严守数据边界，客户信息、持仓数据、交易记录等敏感数据全程在受控环境内处理，杜绝数据泄露风险；

二是细化权限管控，针对不同岗位、不同应用场景设置差异化工具调用权限，规避违规操作；

三是实现过程和结果的全链路追溯，重要任务的调用过程、生成逻辑、操作记录全程留痕，满足监管追溯要求；

四是关键场景的人机协同原则，AI仅作为辅助工具，核心投资决策、重要业务判断仍由专业人员把控，避免合规风险。

展望行业发展趋势，刘佳表示，金融Agent将加速向投研、投顾、运营、客服、内容生产及中后台管理等全场景渗透，成为金融机构常态化展业的基础设施。

而具备有效价值的金融AI智能体，必须兼具“懂金融”“能执行”“能落地”三大核心能力，既要有专业的数据、工具和经验支撑，完成复杂任务，还需要嵌入具体的业务流程，并满足安全合规的要求。

未来，盈米基金将继续深化与阿里云全栈AI战略合作，推动底层AI技术与金融专业服务的深度融合，帮助更多的金融机构以更低门槛、更高效地打造自己的专属金融智能体，助力推动财富管理行业从“AI+金融”的工具应用阶段，全面迈向“AI原生”的智能服务新时代。