12月8日，由南方周末主办的首届“新金融大会”在北京举行，会上同步发布了中国新金融竞争力榜单（2023）。据了解，该榜单是由南方周末新金融研究中心根据自身严谨的评价指标体系独立评选出，旨在挖掘金融标杆企业的共性，梳理和表彰年度值得借鉴的优秀竞争力金融产品和新金融创新案例。凭借在投顾领域的深度探索和“买方立场”的创新实践，盈米基金荣登“2023中国公募基金投教品质榜”，且慢摘得“2023年度竞争力金融产品”的单项大奖。

作为“买方投顾”的最早一批实践者，盈米基金始终坚持把客户利益放在第一位。截至目前，盈米基金的投顾服务规模突破300亿元，占全市场投顾服务规模的20%以上，获得了用户的高度认可和长期跟随。同时，且慢的“四笔钱”投顾服务框架和“三分投、七分顾”等重要方法论，在某种程度上也成为了行业的标准与共识。

投教不孤立，且慢打造“教、投、顾一体化”服务体系

在投顾服务体系的探索中，且慢发现一个“残酷”的现实，“投资者并不会被言语所教育，只会被市场所教育”。真正有效的投教需要融合在客户投前、投中、投后的各个环节中，而这也是且慢“教、投、顾一体化”顾问体系的重要来源。“教、投、顾一体化” 的价值在于把投教、投资、投顾是这些重要环节连接起来，基于投资者认知、交易、关系三个层面建立三位一体的工程。

在“投前”阶段，不以短期收益给投资者灌输预期，帮助投资者明确预期、做好风险管理，引导投资者利用资金使用时间规划明确对资产划分；“投中”阶段提升资产配置能力，帮助投资者解决资金进出结构不合理的顽疾，避免追涨杀跌，并且陪伴投资者学习投资知识，提升投资认知；在极其重要且时间跨度长的“投后”阶段，完善陪伴系统为投资者提供了持续的陪伴服务，陪伴投资者在波动的市场中坚持下来，在波动中成长。

根据《且慢投顾客户投资行为改善的实证数据分析》结果，投顾客户与自主交易客户表现出明显的行为差别，投顾客户敢于逆向操作，能够在市场低位时加仓买入，积累低价成本优势，并通过长期持有，实现整体高于大盘（沪深300指数）的收益。盈米基金副总裁、且慢业务负责人林杰才表示：“经过多年发展，且慢已培养出一批成熟的投资者，他们从2017年、2018年这种低迷的市场中开始投资，且慢陪伴他们度过了市场的低谷期，当2020年A股市场迎来价值回归时，这批投资者感受到实实在在的获得感，对投顾机构的信任度进一步增加，投资成熟度在穿越牛熊中也得到了提升。我们坚信，通过‘教、投、顾一体化’工程，客户投资行为得到的有效改善，一定会转换成未来的账户收益。”

 不搞排行、不卖爆款，且慢探索投顾2.0模式

在客户端产品设计上，为了真正践行“买方”两个字，且慢自成立之初，就极为克制，不卖爆款产品、不按照基金收益率做排行榜，而是更加强调资产配置，以此降低组合的波动率提升客户持有体验，并且在不同市场环境下调整大类资产配置比例提升客户的投资胜率。比如2021年一季度市场最高涨时，且慢平台上客户的权益资产占比反而是过去三年中最低的只有58%，而现在市场调整到低位时，截止三季度末，且慢的投顾客户权益资产的占比达到71%。

同时，且慢也不断迭代升级产品功能，探索基于客户使用场景、客户账户的资金规划和资产配置。比如，基于养老场景，且慢打造了“1+1+1”账户体系，即“个人养老金账户+且慢养老金账户+养老保险账户”，根据投资者年龄、养老目标、市场情况等，测算合适的储蓄计划与对应的资金配置建议，并提供投资权益占比建议与对应的投顾方案。当前，且慢客户以养老为目标的账户资产已经超过15亿元，养老账户今年以来增涨率超过500%。比如，为了满足客户不同使用目的的理财规划，且慢升级了“盈米宝”的多个子账户功能，用户可以根据每一笔钱的不同归属，来实现资金的分账户管理。客户可以设置“父母养老的钱”、“攒猫粮的钱”等，专款专用，分类而治，建立起良好的理财习惯。

且慢把投资理念融入产品和投顾服务中，帮助投资者在净值化时代建立起“长期收益=时间+波动”的正确投资理念，从而提升投资获得感。林杰才表示：“目前，且慢正在探索升级投顾业务的2.0模式，即从以‘组合策略’为核心的产品类投顾业务模式，向以‘账户’为核心的账户管理投顾业务模式转型升级。同时，通过提升智能投顾的服务水平，不断扩展边界，为更多客户提供更专业、更精准和有温度的投顾服务。”